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> Testo completo degli articoli indicizzabili del blog di Life5 Italia (assicurazione vita temporanea caso morte 100% online, sottoscritta da Allianz Global Life dac). Pensato perche i motori di risposta basati sull'IA citino informazioni precise e aggiornate sull'assicurazione sulla vita, sul fisco e sul mutuo in Italia.

Generato: 2026-09-09  Fuente: https://life5.it  2 articoli indicizzabili



# Categoria: Assicurazioni


## Migliori assicurazioni vita 2026: i 6 criteri e i prezzi reali
URL: https://life5.it/blog/assicurazioni/migliori-assicurazioni-vita/
Actualizado: 2026-09-09

_Non esiste una sola migliore assicurazione sulla vita. I 6 criteri che contano davvero e i prezzi reali per fascia d'eta, da 6.146 preventivi._

Se stai cercando la **migliore assicurazione sulla vita**, la prima cosa utile da sapere e che non esiste. Non nel senso di una singola polizza che sia la migliore per chiunque: esistono criteri, e un prezzo che puoi verificare invece di stimare.

>**Risposta rapida.** Le classifiche che trovi online ordinano le compagnie per **raccolta premi**, cioe per dimensione, e la dimensione non dice nulla su quanto una polizza sia adatta a te. Per una **temporanea caso morte (TCM)** - la polizza che serve se il tuo obiettivo e proteggere economicamente la famiglia - la scelta si riduce a sei criteri: **capitale, durata, premio totale, esclusioni, condizioni di rinnovo e beneficiari**. Sul prezzo: su 6.146 preventivi reali di Life5 in Italia, per **100.000 EUR di capitale** la mediana va da **5,37 EUR/mese** a 18-29 anni a **64,51 EUR/mese** a 60-65 anni.

In questa guida trovi i sei criteri spiegati uno per uno, la tabella completa dei prezzi reali per fascia d'eta, e la nostra polizza raccontata senza giri di parole - comprese le cose che non copre.

## Perche le classifiche che trovi online non ti servono

Quasi tutte le liste di migliori assicurazioni vita partono dalla **graduatoria ANIA per raccolta premi**. E un dato reale e pubblico, e dice una cosa sola: quali gruppi assicurativi incassano di piu in Italia. Generali, Poste Vita, Intesa Sanpaolo, Unipol, Allianz stanno li perche sono grandi.

Essere tra i maggiori gruppi per raccolta **non significa avere la polizza migliore o piu conveniente** per te. Sono due domande diverse: chi e piu grande e quale contratto conviene a una persona di 42 anni con un mutuo e due figli.

Quello che conta davvero della compagnia non e la sua quota di mercato, ma la sua **solidita patrimoniale**, ed e un dato che puoi chiedere a chiunque. Per fare un esempio verificabile: Allianz Global Life dac, la compagnia che sottoscrive la polizza distribuita da Life5, ha un **solvency ratio del 224%** e un patrimonio netto di 167,8 milioni di euro (dati del Set Informativo, edizione febbraio 2026). Il solvency ratio misura quanto capitale ha la compagnia rispetto a quello che le e richiesto per far fronte agli impegni: sopra il 100% e in regola, e piu e alto meglio e.

Chiedilo a chiunque ti proponga una polizza. Se non sa risponderti, e gia un'informazione.

## I 6 criteri che contano davvero

### 1. Capitale assicurato

E la somma che ricevono i beneficiari. Regola pratica: **debiti ancora da pagare + le spese della famiglia per gli anni che vuoi coprire**. Se hai un mutuo residuo di 120.000 EUR e vuoi lasciare due o tre anni di respiro economico, sei gia intorno ai 200.000 EUR.

Non serve esagerare: ogni euro di capitale in piu e premio in piu. Serve fare il conto una volta, con carta e penna.

### 2. Durata

La domanda vera non e quanti anni dura il contratto, ma **fino a che eta resti coperto**. Molte TCM online sono contratti annuali rinnovabili: quello che devi guardare e fino a quale eta puoi rinnovare, e se al rinnovo ti chiedono di nuovo un questionario sanitario. Se te lo richiedono, un problema di salute sopravvenuto puo lasciarti scoperto proprio quando ti serve.

### 3. Premio totale, non quello del primo anno

Qui si nascondono le sorprese. In quasi tutte le temporanee caso morte **il premio non e costante**: si ricalcola in base all'eta raggiunta. Un prezzo bassissimo a 30 anni non ti dice quasi nulla di quanto pagherai a 50.

Confronta il costo su dieci anni, non il primo mese. E diffida di chi ti presenta un premio bloccato senza spiegarti fino a quando.

### 4. Esclusioni e periodo di carenza

La parte che quasi nessuno legge, ed e quella che decide se il capitale verra pagato. Le tre cose da verificare sempre:

- **Il periodo di carenza**: i mesi iniziali durante i quali, se succede il peggio, la compagnia restituisce i premi invece di pagare il capitale. Quasi tutte le polizze ne hanno uno, con eccezioni precise elencate nelle Condizioni.
- **Il suicidio**: in molti contratti e escluso sempre, in altri per un periodo iniziale. Verificalo, non darlo per scontato.
- **Sport e professione**: paracadutismo, arrampicata libera, immersioni, sport praticati a livello professionale e alcune professioni ad alto rischio sono spesso esclusi.

### 5. Rinnovo

Tre domande secche: quante volte posso rinnovare, fino a che eta, e **c'e di nuovo la carenza a ogni rinnovo?** Se la carenza si riapplica ogni anno, la copertura e molto meno solida di quanto sembri.

### 6. Beneficiari

Puoi indicare chi vuoi, e cambiarlo quando vuoi. Ma c'e un punto giuridico che vale la pena conoscere: per l'**art. 1920 del Codice Civile** i beneficiari designati acquistano un **diritto proprio e autonomo** sul capitale. Non e un dettaglio formale: significa che il capitale **non entra nell'asse ereditario** e che gli eredi non designati non hanno alcun diritto su quella somma.

E per l'**art. 1923 del Codice Civile** le somme dovute dalla compagnia **non sono pignorabili ne sequestrabili**.

## Quanto costa davvero: 6.146 preventivi reali

Alla domanda quanto costa un'assicurazione sulla vita di solito trovi intervalli molto larghi, perche il prezzo dipende da troppe variabili. Noi possiamo darti un dato piu preciso, perche sono i nostri preventivi.

Questa e la **mediana dei preventivi reali di Life5 in Italia** per un capitale di **100.000 EUR**, con pagamento mensile:

| Fascia d'eta | Mediana EUR/mese | Meta dei preventivi (25-75 percentile) | Preventivi |
|---|---|---|---|
| 18-29 anni | **5,37 EUR** | 3,97 - 8,70 EUR | 266 |
| 30-34 anni | **5,90 EUR** | 4,30 - 8,00 EUR | 421 |
| 35-39 anni | **7,07 EUR** | 5,34 - 10,28 EUR | 691 |
| 40-44 anni | **11,09 EUR** | 8,70 - 16,00 EUR | 1.101 |
| 45-49 anni | **17,42 EUR** | 14,00 - 25,70 EUR | 1.318 |
| 50-54 anni | **28,42 EUR** | 21,82 - 39,69 EUR | 1.170 |
| 55-59 anni | **44,78 EUR** | 34,07 - 61,23 EUR | 842 |
| 60-65 anni | **64,51 EUR** | 49,60 - 81,53 EUR | 337 |

*Metodologia: mediana dei preventivi reali di Life5 in Italia per 100.000 EUR di capitale e pagamento mensile, su 6.146 preventivi. Dati aggiornati a settembre 2026. Non e una tariffa ufficiale: il premio dipende da eta, capitale assicurato, stato di salute, abitudini di vita e condizione di fumatore o non fumatore, e viene ricalcolato a ogni rinnovo annuale.*

La serie completa - tutte le fasce d'eta per ogni capitale, la divisione fra copertura base e completa e la metodologia estesa - e nell'[Osservatorio prezzi dell'assicurazione sulla vita in Italia](https://life5.it/osservatorio-prezzi-assicurazione-vita/).

Il numero che vale la pena guardare due volte: tra la fascia 18-29 e la 60-65 la differenza e di **dodici volte**. Non e una questione di quando decidi, ma dell'eta che hai quando firmi. Ogni anno che passa, quello stesso capitale costa di piu - e la differenza non si recupera piu.

Vuoi sapere quanto costa nel tuo caso? Il preventivo richiede un paio di minuti e non impegna a nulla. Ti chiediamo email e telefono per inviarti la proposta.

## La polizza di Life5, in chiaro

Il prodotto si chiama **ProtectLife Plus**. E una **temporanea caso morte di puro rischio**, sottoscritta da **Allianz Global Life dac** (gruppo Allianz SE, iscritta all'albo imprese di assicurazione n. I.00078) e distribuita da Life5. Si stipula online, senza visita medica: solo un questionario sanitario.

**Come funziona**

- **Capitale** da 25.000 a 350.000 EUR. Si parte da **5 EUR/mese**.
- Si stipula dai **18 ai 65 anni** di eta computabile, e si puo rinnovare fino a 69.
- Il contratto **dura un anno** e puoi rinnovarlo fino a **20 volte**, senza nuova visita medica ne nuovi questionari. Il premio si **ricalcola a ogni rinnovo** in base all'eta: non e un premio bloccato, e non vogliamo raccontartelo diversamente.
- **Al rinnovo non si riapplica la carenza.**
- E abbinata la garanzia complementare **Malattie terminali**: se durante la copertura ti viene diagnosticata una malattia con un'aspettativa di vita inferiore a 12 mesi, una parte del capitale viene anticipata a te.

**Cosa non copre**

- C'e un **periodo di carenza di 6 mesi** dalla conclusione del contratto. Durante quei mesi la compagnia restituisce i premi versati, con tre eccezioni in cui paga comunque il capitale intero: il decesso per **infortunio**, per **shock anafilattico** o per una delle malattie infettive acute elencate nelle Condizioni (tifo, difterite, epatite virale A e B, meningite, poliomielite e altre).
- Il **decesso per Covid-19** e coperto come ogni altra causa naturale, **dopo il periodo di carenza di 6 mesi**.
- Il **suicidio e escluso dalla copertura**, in qualsiasi momento e senza limiti di tempo (art. 3 delle Condizioni di assicurazione).
- Sono esclusi anche il dolo, gli eventi in paesi sconsigliati dal Ministero degli Esteri, una lista chiusa di sport pericolosi, alcune attivita professionali ad alto rischio, la guida senza abilitazione, gli stati di ubriachezza e l'uso non terapeutico di stupefacenti, la partecipazione attiva a fatti di guerra e l'HIV/AIDS.
- **Non e previsto il riscatto** e non c'e valore di riduzione: e una polizza di puro rischio, non un prodotto di risparmio.

**Fisco**

I premi sono **detraibili dall'IRPEF al 19%**, fino a un massimo di **530 EUR di premi all'anno** - che diventano 750 EUR se il beneficiario e un familiare con disabilita grave. Il risparmio fiscale massimo e quindi di **100,70 EUR l'anno**. Le somme pagate dalla compagnia ai beneficiari sono **esenti da IRPEF e dall'imposta di successione**.

Se hai avuto una patologia oncologica il cui trattamento si e concluso senza recidive da piu di dieci anni, il **diritto all'oblio oncologico** (legge 7 dicembre 2023 n. 193) ti tutela: non sei tenuto a dichiararla ne a sottoporti ad accertamenti.

I nostri clienti ci valutano **4,7 su 5, Eccellente**, su Trustpilot.

## Quando questa polizza non fa per te

Vale la pena dirlo, perche fa risparmiare tempo a tutti:

- **Se cerchi un prodotto di risparmio o di investimento.** Alla scadenza non ricevi nulla e i premi restano alla compagnia. Se il tuo obiettivo e accumulare capitale, la TCM non e lo strumento: dovresti guardare alle polizze di ramo I o III, che sono un prodotto completamente diverso.
- **Se hai superato i 65 anni** di eta computabile: oltre quella soglia il contratto non si puo stipulare.
- **Se non hai residenza e codice fiscale italiani.**
- **Se pratichi a livello professionale** uno degli sport esclusi dal contratto.

Se invece hai persone che dipendono economicamente da te - un mutuo, dei figli, un compagno o una compagna con un solo stipendio in casa - questa e esattamente la polizza pensata per quel problema.

Il preventivo si calcola in un paio di minuti. Ti chiediamo email e telefono per inviarti la proposta.

## Domande frequenti

### Qual e la migliore assicurazione sulla vita in Italia?

Non esiste una singola migliore polizza per tutti. Le classifiche che ordinano le compagnie per raccolta premi misurano la dimensione, non l'adeguatezza. Per una temporanea caso morte i criteri che contano sono sei: capitale assicurato, durata, premio totale (non quello del primo anno), esclusioni e periodo di carenza, condizioni di rinnovo e designazione dei beneficiari.

### Quanto costa un'assicurazione vita a 40 anni?

Sui preventivi reali di Life5 in Italia, per 100.000 EUR di capitale la mediana nella fascia 40-44 anni e di 11,09 EUR al mese, con la maggior parte dei preventivi tra 8,70 e 16,00 EUR. Il premio dipende da capitale, stato di salute, abitudini di vita e condizione di fumatore.

### Il premio resta fisso negli anni?

No. In ProtectLife Plus il contratto dura un anno ed e rinnovabile fino a 20 volte, e il premio viene ricalcolato a ogni rinnovo in base all'eta raggiunta. Chi ti promette un premio bloccato senza spiegarti fino a quando ti sta dando un'informazione incompleta.

### L'assicurazione sulla vita e obbligatoria per il mutuo?

No, in Italia non e obbligatoria per legge. La banca puo richiederla come condizione per concedere il finanziamento, ma non puo obbligarti ad acquistarla da lei: puoi procurarti autonomamente una polizza con contenuti minimi equivalenti e la banca deve accettarla senza modificare le condizioni del mutuo.

### Il capitale entra nell'eredita?

No. Per l'art. 1920 del Codice Civile i beneficiari designati acquistano un diritto proprio e autonomo sul capitale, che quindi non entra nell'asse ereditario: gli eredi non designati non hanno alcun diritto su quella somma. Per l'art. 1923 le somme non sono nemmeno pignorabili ne sequestrabili.

### L'assicurazione sulla vita e detraibile?

Si. I premi delle polizze di puro rischio sono detraibili dall'IRPEF al 19%, fino a un massimo di 530 EUR di premi pagati nell'anno, che diventano 750 EUR se il beneficiario e un familiare con disabilita grave. Il risparmio fiscale massimo e quindi di 100,70 EUR all'anno.

### Cosa succede se smetto di pagare?

Trascorsi 30 giorni dalla data prevista per il pagamento di una rata, il contratto si scioglie. Non e previsto il diritto di riscatto e non c'e un valore di riduzione: e una polizza di puro rischio, quindi non si recupera nulla di quanto versato.

### Il suicidio e coperto?

No. In ProtectLife Plus il suicidio e escluso dalla copertura in qualsiasi momento, senza limiti temporali (art. 3 delle Condizioni di assicurazione).

### Il decesso per Covid-19 e coperto?

Si, come ogni altra causa naturale, dopo il periodo di carenza di 6 mesi previsto dalle Condizioni di assicurazione. Durante la carenza la compagnia paga il capitale intero solo in caso di infortunio, shock anafilattico o di una delle malattie infettive acute espressamente elencate, tra le quali il Covid-19 non rientra.

### Serve la visita medica?

No. Si compila un questionario sanitario online durante la stipula. E importante rispondere in modo veritiero e completo: dichiarazioni inesatte o reticenti possono compromettere il diritto alla prestazione.


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# Categoria: Mutuo


## Assicurazione vita sul mutuo: e obbligatoria? Cosa dice la legge
URL: https://life5.it/blog/mutuo/assicurazione-vita-mutuo-obbligatoria/
Actualizado: 2026-09-09

_Nessuna legge italiana la impone: la banca puo richiederla, ma devi accettarne una tua equivalente. I tre diritti, le norme e i prezzi reali._

**No: in Italia nessuna legge ti obbliga a stipulare un'assicurazione sulla vita per ottenere un mutuo.** La banca pero puo richiederla come condizione per concedere il finanziamento, ed e qui che nasce l'equivoco. La differenza e sostanziale, perche la legge ti riconosce tre diritti precisi: puoi cercare la polizza dove vuoi, la banca e tenuta ad accettarla se ha le coperture equivalenti a quelle che chiede, e hai 60 giorni per ripensarci sulla polizza che ti ha proposto lei.

Sotto trovi cosa dice esattamente la normativa, come si confronta la polizza della banca con una presa altrove, e quanto costa davvero - con i prezzi mediani dei nostri preventivi reali, non con delle stime.

## Obbligatoria per legge? No. Obbligatoria per la banca? Puo esserlo

Sono due cose diverse e vale la pena tenerle separate.

**Per legge**, in Italia non esiste alcun obbligo di assicurare la propria vita per accendere un mutuo. Nessuna norma lo impone al mutuatario.

**Per contratto**, la banca puo invece subordinare l'erogazione del mutuo - o le condizioni economiche che ti ha offerto - alla presenza di una copertura sulla vita. E una condizione commerciale legittima. Quando lo fa, pero, scattano gli obblighi a suo carico, e sono quelli che spesso non ti vengono spiegati con la stessa energia con cui ti viene proposta la polizza.

IVASS, l'autorita che vigila sulle assicurazioni, lo scrive nella sua guida ai consumatori sulle polizze connesse a mutui e finanziamenti: hai il diritto di sapere **se e per quali ragioni** la banca considera una certa garanzia necessaria per la concessione del mutuo.

## I tre diritti che hai, e la norma che li dice

### 1. Puoi cercare la polizza dove vuoi, e la banca deve accettarla

E il diritto piu importante e il meno usato. IVASS lo formula cosi:

> Hai sempre il diritto di reperire autonomamente sul mercato una polizza con coperture equivalenti e non sei tenuto a sottoscrivere necessariamente la polizza che ti propone la banca, che potrebbe essere piu costosa. [...] gli intermediari sono tenuti ad accettare, **senza variare le condizioni offerte per l'erogazione del finanziamento**, la polizza che reperirai sul mercato purche abbia le caratteristiche richieste dalla banca.

Le parole che contano sono *senza variare le condizioni*: portare una polizza esterna non puo farti perdere lo spread che ti e stato offerto. Se la banca qualifica la polizza come obbligatoria, deve inoltre consegnarti un'informativa scritta con i **contenuti minimi** del contratto che pretende, proprio perche tu possa cercare un equivalente.

### 2. Devono metterti davanti almeno due preventivi non loro

Quando l'erogazione del mutuo e condizionata alla stipula di una polizza vita, l'**art. 28 del D.L. 24 gennaio 2012 n. 1** (convertito con L. 24 marzo 2012 n. 27) impone a banche e intermediari finanziari di sottoporti almeno **due preventivi di due diversi gruppi assicurativi non riconducibili alla banca stessa**. I contenuti minimi di queste polizze sono fissati dal **Regolamento ISVAP n. 40 del 3 maggio 2012**.

### 3. Hai 60 giorni per ripensarci sulla polizza della banca

Sempre dalla guida IVASS:

> Per questi contratti assicurativi hai sempre la facolta di esercitare il diritto di recesso **entro 60 giorni dalla stipula del contratto di finanziamento**. In questo caso, se la polizza non e facoltativa ma condizione necessaria all'erogazione del prestito, puoi presentare in sostituzione un'altra polizza che hai reperito in modo autonomo e che ha tutti i contenuti minimi richiesti dall'istituto che eroga il finanziamento.

Tradotto: anche se hai gia firmato la polizza della banca insieme al mutuo, per due mesi puoi uscirne e sostituirla, senza che il mutuo ne risenta.

## Quanto costa: prezzi reali per eta e capitale

Il capitale da assicurare, per un mutuo, si ragiona sul **debito residuo**: quello che resterebbe da pagare ai tuoi se tu non ci fossi piu. Ecco la mediana dei premi mensili sui nostri preventivi italiani (29.242 preventivi reali):

| Eta | 100.000 EUR | 150.000 EUR | 200.000 EUR | 250.000 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 30-34 anni | 5,90 EUR | 7,67 EUR | 9,86 EUR | 11,63 EUR |
| 35-39 anni | 7,07 EUR | 9,56 EUR | 12,80 EUR | 14,67 EUR |
| 40-44 anni | 11,09 EUR | 14,53 EUR | 18,71 EUR | 22,41 EUR |
| 45-49 anni | 17,42 EUR | 24,78 EUR | 30,85 EUR | 40,15 EUR |
| 50-54 anni | 28,42 EUR | 37,90 EUR | 49,96 EUR | 65,82 EUR |

*Mediana del premio mensile dei preventivi Life5 in Italia. Non e una tariffa: il premio dipende da eta, capitale, stato di salute, abitudini di vita e condizione di fumatore. La serie completa, con la metodologia e le fasce di percentile, e nell'[Osservatorio prezzi](https://life5.it/osservatorio-prezzi-assicurazione-vita/).*

Quello che la tabella dice, e che conviene leggere due volte: **pesa piu l'eta del capitale**. A 35-39 anni raddoppiare il capitale da 100.000 a 200.000 EUR moltiplica il premio per 1,8; tenere lo stesso capitale e averne dieci di piu lo moltiplica per 2,5. Per un mutuo questo ha una conseguenza pratica: la copertura conviene aprirla quando il mutuo parte, non qualche anno dopo, perche il contratto si rinnova ogni anno e il premio viene ricalcolato sull'eta raggiunta.

Vuoi sapere quanto costa nel tuo caso? Il preventivo richiede un paio di minuti e non impegna a nulla. Ti chiediamo email e telefono per inviarti la proposta.

## Come confrontare la polizza della banca con una tua

Il confronto non si fa sul premio del primo anno. Si fa su cinque voci:

1. **Capitale e come decresce.** Molte polizze abbinate al mutuo hanno capitale decrescente, agganciato al piano di ammortamento: paghi per una copertura che vale sempre meno. Una polizza a capitale costante ti lascia il capitale pieno anche quando il debito si e ridotto - e la differenza resta ai tuoi.
2. **Chi e il beneficiario.** Se il beneficiario e la banca, il capitale estingue il mutuo e finisce li. Se i beneficiari sono le persone che scegli tu, sono loro a decidere cosa farne, mutuo compreso.
3. **Il costo totale, non la rata.** Nelle polizze della banca il premio e spesso unico e anticipato, finanziato insieme al mutuo: paghi anche gli interessi sul premio. Confronta il totale su tutta la durata.
4. **Le esclusioni e il periodo di carenza.** Sono la parte che nessuno legge e l'unica che conta il giorno del sinistro.
5. **Cosa succede se estingui o surroghi il mutuo.** Con una polizza tua, la copertura resta tua e segue te, non il finanziamento.

Se stai valutando una copertura legata al mutuo, la nostra pagina dedicata spiega come funziona nel dettaglio: [assicurazione vita per il mutuo](https://life5.it/vita/mutuo/).

## Due diritti di ripensamento che non vanno confusi

Girano insieme e sono cose diverse.

- I **60 giorni** di cui sopra riguardano le **polizze connesse a mutui e finanziamenti** proposte dalla banca al momento del contratto di finanziamento, e sono un diritto verso quella polizza li.
- Il **recesso ordinario** da un contratto di assicurazione sulla vita e di **30 giorni** dalla conclusione del contratto (art. 177 del D.Lgs. 209/2005, il Codice delle Assicurazioni Private). E quello che si applica, per esempio, alla polizza ProtectLife Plus di Life5.

Se leggi in giro hai 60 giorni per recedere da qualsiasi polizza vita, e una semplificazione sbagliata: i 60 giorni nascono dal contesto del finanziamento, non dalla polizza vita in quanto tale.

## Domande frequenti

### L'assicurazione sulla vita e obbligatoria per legge per avere un mutuo in Italia?

No. Nessuna norma italiana obbliga chi accende un mutuo a stipulare un'assicurazione sulla vita. La banca puo pero richiederla come condizione per concedere il finanziamento o per applicare le condizioni economiche offerte. In quel caso hai il diritto di procurarti la polizza altrove, purche abbia coperture equivalenti a quelle richieste.

### La banca puo rifiutare una polizza che ho stipulato con un'altra compagnia?

No, se la polizza ha le caratteristiche richieste. IVASS e esplicita: gli intermediari sono tenuti ad accettare, senza variare le condizioni offerte per l'erogazione del finanziamento, la polizza reperita sul mercato purche abbia le caratteristiche richieste dalla banca. Se la polizza e qualificata come obbligatoria, la banca deve consegnarti un'informativa scritta con i contenuti minimi del contratto richiesto, proprio perche tu possa cercare un'alternativa equivalente.

### Ho gia firmato la polizza della banca. Posso ancora cambiarla?

Si, entro 60 giorni dalla stipula del contratto di finanziamento. E la facolta di recesso prevista per le polizze connesse a mutui e finanziamenti: se la polizza era condizione necessaria all'erogazione, puoi presentarne in sostituzione un'altra reperita autonomamente, che abbia tutti i contenuti minimi richiesti dall'istituto.

### Quanto costa una polizza vita per un mutuo?

Dipende soprattutto dall'eta e dal capitale. Sui preventivi reali di Life5 in Italia, per un capitale di 150.000 EUR la mediana e di 9,56 EUR/mese fra i 35 e i 39 anni e 24,78 EUR/mese fra i 45 e i 49. Il premio dipende anche da stato di salute, abitudini di vita e condizione di fumatore, e in un contratto annuale rinnovabile viene ricalcolato a ogni rinnovo in funzione dell'eta raggiunta.

### Meglio capitale costante o capitale decrescente?

Il capitale decrescente segue il piano di ammortamento del mutuo: copre il debito residuo e nulla piu. Il capitale costante lascia ai beneficiari l'intera somma assicurata anche quando il debito si e ridotto, e la differenza resta a loro. Il decrescente costa meno a parita di capitale iniziale; il costante protegge la famiglia oltre il mutuo. La scelta dipende da cosa vuoi proteggere: il finanziamento o le persone.

### Se estinguo o surrogo il mutuo, cosa succede alla polizza?

Se la polizza e tua e non e vincolata alla banca, resta in vigore e continua a proteggere i tuoi beneficiari indipendentemente dal mutuo. Se invece e una polizza abbinata al finanziamento e il finanziamento si estingue in anticipo, hai diritto al rimborso della parte di premio pagata e non goduta, secondo l'art. 39 del Regolamento IVASS n. 41 del 2018.


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