Sì, se vuoi usufruire del vantaggio fiscale. Il premio versato per la polizza vita va dichiarato nel Modello 730 per ottenere lo sconto IRPEF del 19%. Solitamente si inserisce nel Rigo E8 (o E10 nel precompilato) utilizzando il Codice 36. L'Agenzia delle Entrate calcolerà automaticamente lo sconto sulle tue tasse.

Il limite di spesa su cui calcolare la detrazione del 19% è di €530 all'anno per le polizze vita standard (risparmio massimo €100,70). Se il beneficiario della polizza è una persona con disabilità grave riconosciuta ai sensi della Legge 104/1992, il limite detraibile sale a €750 all'anno (risparmio massimo €142,50).

Sono detraibili le polizze Ramo I (rischio morte, come quella di Life5) e Ramo IV (malattia e invalidità permanente). Non sono invece detraibili le polizze vita con finalità di puro investimento o risparmio (Ramo III unit-linked e Ramo V capitalizzazione).

La carenza è un periodo iniziale di 6 mesi in cui la copertura per decesso da cause naturali non è attiva. Tuttavia, c'è una copertura immediata dal primo giorno in caso di: decesso per infortunio, malattia infettiva acuta o shock anafilattico. Questo periodo di garanzia è standard e permette a Life5 di offrirti un premio altamente competitivo senza importi visite mediche costose.

Certamente. La detrazione si calcola sulla somma totale dei premi versati dal 1° gennaio al 31 dicembre, indipendentemente dal fatto che tu paghi mensilmente o in un'unica rata annuale. L'importante è che il metodo di pagamento (carta di credito o conto corrente) sia tracciabile, come prevede la normativa dal 2020.

Sì. Le assicurazioni vita temporanee caso morte (TCM) stipulate per proteggere il mutuo seguono esattamente le stesse regole: sono detraibili al 19% entro il limite dei €530 annui, purché proteggano dal rischio di premorienza.