TCM è l'acronimo di "Temporanea Caso Morte". È un'assicurazione sulla vita di puro rischio: se l'assicurato viene a mancare durante il periodo di copertura, il capitale assicurato viene pagato interamente ai beneficiari designati. A differenza delle polizze miste (Ramo III), la TCM non ha componente di investimento: paghi un premio basso per ottenere un'alta copertura garantita. Con Life5, la durata è di 1 anno rinnovabile — non un vincolo ventennale.

Puoi sottoscrivere la polizza TCM Life5 tra i 18 e i 65 anni di età. La polizza si rinnova automaticamente ogni anno per un massimo di 20 anni consecutivi, purché tu non abbia superato i 75 anni al momento del rinnovo. Al rinnovo puoi modificare il capitale assicurato in base alle tue esigenze attuali.

Al posto delle visite mediche tradizionali, Life5 richiede la compilazione di un breve questionario online sulle tue condizioni di salute, eventuali patologie pregresse e il tuo stile di vita (fumo, attività sportive, professione). La compilazione richiede circa 2 minuti. In base alle risposte, il sistema calcola il tuo premio personalizzato in tempo reale. Per capitali fino a €350.000 non è necessario alcun esame medico aggiuntivo.

La carenza è un periodo di 6 mesi dalla conclusione del contratto durante il quale la copertura per decesso da cause naturali non è ancora attiva. Fin dal primo giorno, però, sei già coperto per:

• il decesso da infortunio;
• lo shock anafilattico;
• un elenco chiuso di malattie infettive acute indicato all'art. 3.3 delle Condizioni di assicurazione (il Covid-19 non rientra in tale elenco).

Trascorsi i 6 mesi, il decesso per qualunque causa naturale — Covid-19 compreso — è coperto come ogni altra causa, ferme restando le esclusioni dell'art. 3 (tra cui il suicidio, sempre escluso). La carenza non si applica ai rinnovi: una volta superata, resta superata.

Sì, in qualsiasi momento alla scadenza annuale. Trattandosi di una polizza con rinnovo annuale, ti basta semplicemente non rinnovare. Nessuna penale, nessuna giustificazione, nessuna burocrazia. Questa è la differenza fondamentale con le TCM a termine fisso (5-10-20 anni), dove disdire prima della scadenza comporta penali e perdita del premio residuo.

Sì. La TCM Life5 è una polizza Ramo I (puro rischio), quindi il premio è detraibile al 19% nella dichiarazione dei redditi, fino a un massimo di €530 all'anno (risparmio netto fino a €100,70). Con il rinnovo annuale, usufruisci della detrazione ogni anno — non solo il primo. Life5 ti invia automaticamente la certificazione fiscale. Scopri tutti i dettagli sulla detrazione →

La polizza TCM Life5 include la clausola di anticipo del 50% del capitale assicurato in caso di diagnosi di malattia terminale con prognosi inferiore a 12 mesi. Puoi richiedere la liquidazione anticipata per affrontare le spese mediche o organizzare il tuo patrimonio. Da sapere:

• l'importo anticipato riduce il capitale che verrà corrisposto ai beneficiari;
• il capitale anticipato non si ricostituisce ai rinnovi successivi;
• il pagamento avviene entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa (art. 6 delle Condizioni di assicurazione).

La TCM (Ramo I) è protezione pura: premio basso, capitale certo, detraibile. Le polizze Ramo III (unit-linked) mescolano assicurazione e investimento: il premio è molto più alto, il rendimento dipende dai mercati finanziari (non è garantito), le commissioni di gestione sono elevate e non sono detraibili nel 730. Se il tuo obiettivo è proteggere la famiglia, la TCM è lo strumento corretto.