No. Nessuna legge italiana impone di avere un'assicurazione sulla vita per ottenere un mutuo (a differenza della polizza incendio e scoppio). Le banche possono offrire condizioni migliori sul tasso se sottoscrivi la loro polizza, ma non possono obbligarti. Hai il pieno diritto di scegliere un assicuratore esterno come Life5, e la banca è tenuta ad accettare polizze equivalenti (Art. 28 DL 1/2012).

Il costo dipende dalla tua età, dal tuo stato di salute e dall'importo del mutuo residuo da assicurare. La polizza Life5 è annuale rinnovabile: il premio viene ricalcolato ogni anno in base alla tua età, e paghi solo la copertura che ti serve, anno per anno. La polizza della banca, invece, di solito fissa il costo per tutta la durata del mutuo. Confronta sempre il costo complessivo prima di firmare.

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La carenza è un periodo di 6 mesi dalla conclusione del contratto durante il quale la copertura per decesso da cause naturali non è ancora attiva. Fin dal primo giorno, però, sei già coperto per:

• il decesso da infortunio;
• lo shock anafilattico;
• un elenco chiuso di malattie infettive acute indicato all'art. 3.3 delle Condizioni di assicurazione (il Covid-19 non rientra in tale elenco).

Trascorsi i 6 mesi, il decesso per qualunque causa naturale — Covid-19 compreso — è coperto come ogni altra causa, ferme restando le esclusioni dell'art. 3 (tra cui il suicidio, sempre escluso). La carenza non si applica ai rinnovi: una volta superata, resta superata.

Sì, è uno dei principali vantaggi di Life5. Ogni anno, al rinnovo della polizza, puoi ridurre il capitale assicurato in base al mutuo residuo. Questo significa che paghi sempre e solo per la copertura effettivamente necessaria — a differenza delle polizze bancarie a capitale fisso.

Con Life5 la soluzione è semplicissima: non rinnovi la polizza alla prossima scadenza annuale. Non ci sono penali, né vincoli a lungo termine.

Con la polizza bancaria a premio unico, invece, disdire e recuperare il premio non goduto è spesso un processo lungo e complesso.

No, se la polizza soddisfa i requisiti di copertura equivalente. Life5, sottoscritta da Allianz Global Life, fornisce tutte le garanzie richieste.

Se la banca rifiuta ingiustificatamente, puoi segnalare la violazione all'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni).

TCM significa Temporanea Caso Morte. È la tipologia di polizza vita più diffusa per la protezione del mutuo: copre il rischio di decesso per un periodo determinato.

Con Life5, la durata è di 1 anno rinnovabile fino a 20 volte, il che ti dà massima flessibilità rispetto alle polizze bancarie vincolanti per 20-30 anni.

Entrambe proteggono la tua famiglia dal debito del mutuo in caso di decesso, ma con strutture diverse. La polizza della banca dura quanto il mutuo, ha un costo fissato alla firma (spesso premio unico) e un capitale che decresce con il debito; il beneficiario è in genere la banca. La TCM di Life5 è annuale rinnovabile: il premio si ricalcola ogni anno in base all'età, il capitale e il beneficiario li scegli tu e puoi disdire a ogni scadenza. Nessuna delle due è "sempre migliore": confronta il costo complessivo sulla durata del mutuo e le coperture incluse.